宝山信息网
当前位置:主页>国际新闻>
保险产品将回归保障功能
来源:appmatique.com  阅读量:627

从10月1日起,

立即退换的年金保险和养老保险等产品将不再销售

保险产品将从10月1日起退换到保护功能

以“分红年金/养老保险+万能账户”的形式可以立即退换的年金保险和养老保险等产品将不再销售。 短期到中期内,投保人不可能从人寿保险中快速获利。与此同时,寿险公司也面临着从“单纯追求规模”向“注重质量”转变的压力 目前,一些人寿保险公司正准备推出具有长期保护功能的保险,作为明年“开业典礼”的主要产品。从10月1日起,根据中国保监会此前发布的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》号(以下简称“134号”)规定,可以立即退换的“分红年金/养老保险+万能账户”产品和年金保险、养老保险等产品将不再销售。 “过去,养老保险和年金保险可从第一年开始退还,每年的生活津贴一般为保险金额的10%至30%。 新规定实施后,这些产品已直接下架。 ”多家保险公司相关人士表示

明年“有个好的开始”的压力

据悉,《134号文件》原则上规定了人寿保险公司的产品设计和开发行为,规定养老保险产品和年金保险产品的首次人寿保险支付应在保单生效后五年内进行,年度支付或部分支付不得超过已支付保险费的20%;万能保险产品和投资连结保险产品应具有不定期、不固定附加保费和保险金额灵活调整的功能。保险公司不得以附加风险的形式设计万能保险产品或投资连结保险产品。护理保险产品在保险期限届满前支付的生活保险费,以被保险人因保险合同约定的日常生活能力残疾而引起的护理需求为准

南开大学风险管理与保险系教授朱明来认为,为了促进“保险即保险”,新规定通过延长期限将保险从投资职能转向保障方向。 事实上,新规定直接消除了保单持有人从个人保险中短期快速获利的可能性。与此同时,人寿保险公司也面临着从“单纯追求规模”向“注重提高质量”转变的压力。

“每年10月左右,人寿保险公司都在为明年的‘开门’产品制定销售任务。前几年,年金保险主要以“主保险红利年金+附加万能账户”的形式推出,因为这类产品收益率高,可以快速退换,近年来受到市场的广泛欢迎。 自“134号文件”发布以来,该保险已逐步退出市场。新产品尚未最终确定。明年的“开局良好”表现将面临很大压力。 一家人寿保险公司的营销经理说

众所周知,每年保险公司销售第一季度的保费收入几乎占全年的三分之一,这也是给保险公司带来大量现金流的主流产品。 但是,除了将首次返还年金的时间延长至5年以上并限制每年返还的金额之外,当返还的保险金进入万能保险账户时,新产品也不会免除手续费,客户在从万能保险账户提款时也可能失去每年免除手续费几次的机会。 这样,产品本身的吸引力就会大大降低,明年“开局良好”的销售形势也不会乐观。

保险公司实施增资计划

据业内人士称,人寿保险公司过去出售的养老保险和年金保险大多是速返产品。 新规则生效后,将推迟首次退款,并对万能保险的转入和转出收取手续费,这将降低产品的盈利能力和流动性,削弱万能保险的纯财务管理功能,降低市场接受度

行业交流数据显示,截至2017年8月,年金保险和养老保险累计保费收入约为1.6万亿元,占同期行业原始保费收入的近80%。 这意味着在“134号文件”全面生效后,大多数人寿保险公司都会受到影响,财务压力也会增加。

与此同时,随着保险业“第二代薪酬”的正式实施,在今年第一季度有数据可供比较的151家保险公司中,只有38家公司提高了偿付能力充足率,占20%以上,110家公司下降,占70%以上

各种因素的叠加促使许多保险公司实施增资计划 据中国保监会数据显示,今年1月至6月,中国保监会批准了幸福人寿、中国邮政人寿、复星保诚和中国荷兰人寿等8家保险公司的增资计划,增资总额为95.32亿元。

但是,也有市场分析认为,停止某些产品的销售并不一定意味着总保费收入会立即下降,因为许多产品都是提前支付的,续约保费对总保费的拉动作用仍会在一定时期内得到反映。 许多保险公司已经提前做好业务转型准备,大力开发风险保护和长期储蓄保险产品。

以CPIC为例。今年上半年,新保险覆盖面总体增长率为36%,新保险覆盖面增长率为43%,新业务价值增长率高达59%。主要原因是长期保险产品快速增长,达到73.8%,占新保险覆盖总量的50%以上 中国太平洋人寿发展计划部总经理卢慧琪表示,由于我们已经进行了以营销和支付为重点的人寿保险转型,业务结构进入了新保险更新的“两轮驱动”发展周期。在实施134号文件后,对公司的影响并不显着。 此外,我们将继续提高产品的供应能力,设计更多客户需要的覆盖面更广、覆盖面更广、保费更低的产品,坚持回归保险的原始来源。

加速产品更新迭代

据记者了解,许多人寿保险公司目前正准备推出具有长期保护功能的保险,作为明年“开业典礼”的主要产品 有分析师认为,在年金保险方面,新产品将延长年金产品的初始支付时间,延长年金产品的支付期限,真正实现年金产品的长期保险规划功能,充分发挥儿童教育基金、养老基金等年金产品的长期基金规划功能,同时有别于银行短期金融产品,充分发挥年金产品的生存保障功能;对于终身寿险和定期寿险,保险公司或被保险人将根据不同的健康因素进行差异化定价,提高产品的科学定价水平,鼓励被保险人实施自身的健康管理,提高保险公司管理死胡同风险的能力。万能保险可以设计为年金、终身保险和养老保险,并以主保险的形式存在。

前海人寿相关负责人表示,公司产品设计将坚持“保险是保险的姓氏”的原则,并将全面引入风险保护型和长期储蓄型保险。 大多数新产品的付款方式都是一段时间。除短期意外保险和一年期医疗保险外,保险期限超过20年,甚至终身。覆盖面包括医疗、事故、养老、重病等领域。为确保人口密切关注不同客户群体的需求,儿童群体有“爱婴、爱婴大病”保险,老年群体有“孝道保护(2017)”保险,“财富年”等为中高端人群量身定制的产品。

国泰君安分析师认为,未来保险公司在开发和设计保险产品时,将更接近安全的方向。保险业应进一步发挥风险保护和长期储蓄的作用,真正成为推动经济发展、维护金融安全、改善民生安全、创新社会治理的重要力量。 (记者李晨阳)

友情链接:
宝山信息网 版权所有© www.appmatique.com 技术支持:宝山信息网 | 网站地图